Vous avez déjà effectué un rachat de crédits et souhaitez en effectuer un second. Toutefois, plusieurs questions peuvent se poser dans ce genre de situation : Quel délai respecter entre deux regroupements de prêts ? Combien de fois peut-on faire un rachat de crédits ?
En quoi consiste le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits ou le regroupement de prêts est une opération bancaire qui consiste à rassembler vos crédits en cours en un seul et unique emprunt à taux fixe.
Cette solution vous permet de profiter d’une mensualité unique. Toutefois, gardez à l’esprit que la diminution du montant des mensualités entraîne inévitablement l’allongement de la durée de remboursement de votre prêt et majore son coût total.
En tant qu’emprunteur, vous pouvez avoir recours au regroupement de prêts si vous avez souscrit plusieurs crédits auprès de différents créanciers.
Ces crédits sont rachetés aux établissements prêteurs par l’organisme dans lequel vous effectuez votre regroupement de crédits, qui devient par conséquent votre seul créancier. Vous êtes alors tenu d’honorer vos échéances de prêt auprès de cet établissement.
Pour rappel, le recours au rachat de crédits ne doit pas être pris à la légère. En effet, l’opération peut parfois s’avérer plus coûteuse que prévu et mettre en péril votre santé financière.
Pour estimer le montant de vos mensualités et le coût total de votre nouveau prêt, utilisez notre outil de simulation de rachat de crédit.
Peut-on faire plusieurs rachats de crédits ?
Combien de fois peut-on faire racheter son crédit ? Après un second rachat de crédits, il est possible de demander une renégociation de prêts ou un rachat autant de fois que vous le souhaitez car la loi française ne fixe aucune limite pour ce genre d'opérations.
Bien entendu, il s’agit de prendre le temps de réfléchir à votre projet avant de vous lancer. En effet, renégocier ou faire racheter des emprunts peut prendre du temps et votre dossier peut être considéré comme trop faible pour votre banque.
Nota bene : Gardez à l'esprit que même si un rachat/une renégociation est envisageable, votre banque est en droit de ne pas donner une réponse favorable à votre demande.
Quand faire un regroupement de crédits ?
En théorie, la loi n’impose aucun délai légal entre la souscription d’un crédit immobilier, d’un crédit auto, d’un crédit à la consommation et un regroupement de prêts. Aussi, il peut s’écouler plusieurs mois voire plusieurs années avant de faire racheter ses emprunts.
Selon nous, se lancer dans un projet de rachat de crédits est plus intéressant dans les premières années de remboursement, car celles-ci sont essentiellement dédiées au remboursement des intérêts.
Aussi, il est plus judicieux de faire votre demande de rachat de crédits lorsque certaines conditions sont réunies :
- La différence de taux est supérieure à 1 point ;
- Vous n’êtes pas en situation de surendettement ;
- Vous êtes en mesure de présenter des garanties suffisantes (apport personnel, garantie hypothécaire, organisme de cautionnement)
Néanmoins, les critères requis diffèrent selon les établissements prêteurs et il arrive de fait que certains imposent un délai réglementaire.
Avant de commencer vos démarches, pensez également au coût de l’opération : en effet, si les frais de dossier de votre/vos emprunt(s) actuel(s) ne sont pas encore amortis, alors peut-être est-il plus judicieux d’attendre le moment opportun.
D’autre part, une question cruciale se pose : doit-on observer un délai entre deux rachats de crédits
En théorie, il n’existe plus aucun délai légal à observer entre deux regroupements de crédits. Cependant, nous ne saurions que trop vous recommander de respecter un délai minimum pour suivre l’évolution des taux d’emprunt et éviter d’avoir à payer une seconde fois des frais de rachat de crédits sur une courte période.
Pour rappel, un rachat de crédits est une opération bancaire à laquelle il est primordial de réfléchir longuement. Faites le point sur votre situation financière avant d’engager de quelconques démarches.