Évaluez votre nouvel emprunt en quelques clics

En ayant recours au rachat de crédits, il est parfois possible de réduire les mensualités⁽¹⁾(Note de bas de page) des différents prêts qui pèsent sur vos dépenses.

Pour préciser votre projet de rachat de crédits, sachez qu’il est possible d’obtenir une première estimation en ligne et sans engagement grâce à notre calculette de rachat de crédits.

Comment fonctionne un rachat de crédits ? Quels prêts sont concernés par cette opération ? Pourquoi utiliser notre outil de simulation gratuit ? Les experts Sofinco vous éclairent.

Aussi appelé refinancement ou regroupement de crédits, cette opération financière consiste à faire racheter plusieurs emprunts en cours par un nouvel établissement bancaire. Le but est de fusionner toutes vos échéances de prêt un seul et unique emprunt à taux fixe. Ainsi, vous bénéficiez d’une mensualité unique. Toutefois, la durée de remboursement de votre crédit peut être allongée.

Une demande de rachat de crédits ne peut être effectuée que si vous avez au moins deux crédits en cours de remboursement. Il peut s’agir de :

• Rachat de crédits à la consommation : les prêts à regrouper peuvent être affectés (crédit auto, prêt étudiant, crédit travaux, crédit voyage…) ou non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable…).
• Rachat de crédits immobilier : en principe, les prêts immobiliers peuvent être repris dans un rachat de crédits à la consommation.

Attention, le regroupement de prêts ne doit pas être confondu avec la renégociation de prêt.

En effet, cette opération ne concerne que les emprunts immobiliers. Elle consiste à renégocier les clauses de votre contrat de crédit auprès de votre banque afin d’obtenir un taux d’intérêts plus bas.

Avant de vous lancer dans de quelconques démarches de refinancement, il est recommandé de passer par un outil de simulation de rachat de crédits afin de :

1. Obtenir une estimation rapide, gratuite et sans engagement des offres de prêts auxquelles vous pouvez prétendre ;
2. Analyser votre situation financière actuelle (charges et revenus, reste à vivre, impact des prêts en cours, etc.) ;
3. Comparer votre situation avant et après le rachat de vos prêts et faire le point sur votre budget ;
4. Préparer votre projet plus sereinement et sans devoir immédiatement passer par un courtier en rachat de crédits.

Bien évidemment, les résultats obtenus n’ont pas de valeur contractuelle mais vous permettent de vous faire une première idée de vos capacités financières.

Notre calculette de regroupement de crédits est un outil gratuit et sans engagement qui vous permet d’obtenir une première estimation de vos nouvelles échéances. Il permet d’analyser votre situation budgétaire avant et après le refinancement.

Cet outil de simulation de crédit est anonyme. Aussi, utiliser notre calculatrice ne vous engage ni à entrer vos noms ni vos coordonnées. Il vous suffit simplement de renseigner les informations suivantes :

• Nombre de crédits à regrouper (crédit auto, crédit immobilier, crédit travaux, prêt étudiant, crédit renouvelable, etc) ;
• Capital restant dû au titre de ces crédits ;
• Total des mensualités versées ;
• Montant des mensualités et durée de remboursement souhaitée ;
• Montant supplémentaire à emprunter pour financer votre nouveau projet d’acquisition (si tel est le cas) ;

Une fois votre demande d’estimation validée, notre outil vous propose plusieurs offres de rachat de prêts en précisant :

• Montant total de votre regroupement de crédits
• Montant de la mensualité unique
• Capital total dû
• Nombre de mensualités
• Durée du crédit
• TAEG fixe
• Taux débiteur fixe

Sans compter les modalités relatives à une offre de rachat de crédits avec assurance emprunteur :

• Coût de l’assurance par mois
• Mensualités avec assurance comprise
• Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA)
• Montant total dû au titre de l’assurance
• Montant total dû assurance comprise

Bien entendu, notre calculette donne simplement une première estimation de votre projet de rachat de prêts.

Il s’agira dans un second temps de constituer votre dossier de regroupement de crédits et de le soumettre à l’examen d’un conseiller afin d’obtenir une réponse plus précise à votre projet.

Obtenir une première estimation de vos mensualités avec notre calculatrice de rachat de crédits est la première étape dans votre démarche de refinancement.

Bonne nouvelle, vous avez la possibilité de regrouper vos crédits avec Sofinco ! Et pour ce faire, rien de plus simple.

Après avoir choisi la meilleure solution proposée par notre outil de simulation en ligne, il vous suffit simplement de souscrire à celle-ci ou de faire appel à un conseiller pour vous accompagner.

Ce dernier analyse votre profil en détail et vous aide à trouver l’offre de rachat de crédits la plus adaptée.

Une fois votre dossier accepté, Sofinco se charge de solder vos prêts auprès de vos créanciers et crédite sur votre compte le montant correspondant à votre nouvel emprunt.