Et si votre prêt faisait peau neuve ?
Restructuration de crédits
On vous dit tout sur la restructuration de crédits, aussi appelée rachat de crédits ou regroupement de prêts !
Qu’est-ce que la restructuration de crédits ?
Peut-on restructurer ses crédits ?
Vous remboursez simultanément plusieurs crédits souscrits auprès de créanciers différents ? Restructurer vos crédits peut s’avérer utile pour y voir plus clair. Également connue sous l’appellation “rachat de crédits” ou “regroupement de crédits”, cette opération consiste à fusionner vos prêts sous une mensualité unique qui comprend tous vos emprunts. Cette mensualité est établie à partir d’un calcul de vos besoins et de vos capacités de remboursement. Une série de lois encadre la restructuration de crédits afin de garantir une protection maximale à l’emprunteur et de le préserver du surendettement.
Pourquoi restructurer ses crédits ?
En tant que particulier, vous pouvez être dans un cas de figure où vos crédits se multiplient. Les créanciers peuvent même être différents pour chaque crédit. Réunir l’ensemble de vos dettes sous une mensualité unique peut permettre d’instaurer une clarté dans vos finances.
Certains organismes peuvent proposer des taux d’intérêts plus bas une fois vos crédits restructurés. Vous pouvez vous rapprocher de votre conseiller pour vous renseigner sur les meilleurs taux et les charges éventuelles en cas de restructuration de crédits. Des taux d’intérêt plus bas permettent de réduire le montant des mensualités et par conséquent, votre taux d’endettement baissera aussi. Toutefois, notez que des mensualités plus faibles signifient un coût total plus élevé.(1)(Note de bas de page)
Comment restructurer ses crédits ?
En fonction de l’organisme financier, vous pourrez restructurer certains types de crédits. Vous n’êtes pas obligé de demander une restructuration de crédits dans votre banque habituelle. Certains établissements sont spécialisés dans le crédit et dans tous les produits qui en découlent. Avec Sofinco, vous avez par exemple la possibilité de fusionner votre crédit auto avec d’autres crédits à la consommation. Rendez-vous sur notre simulateur de rachat de crédits pour en savoir plus.
Restructurez vos crédits avec Sofinco
L’offre de restructuration de crédits de Sofinco
Vous souhaitez effectuer une simulation pour mieux connaître votre situation en cas de restructuration de crédits ? Tout d’abord, sachez que la simulation est gratuite et ne vous engage en aucun cas. Vous êtes libre d’officialiser ou non votre demande au terme de la simulation.
Premièrement, vous devez indiquer le nombre de crédits que vous souhaitez restructurer, le montant total de vos créances dues ainsi que le total des mensualités versées. Si vous le souhaitez, vous pouvez renseigner les détails de chaque crédit. Vous avez la possibilité de demander un prêt supplémentaire pour un nouveau projet(2)(Note de bas de page). Vous êtes maintenant invité à régler la jauge de mensualité sur le montant choisi. La jauge de durée bougera sans que vous n’ayez à la manipuler.
La deuxième étape présente plusieurs offres en fonction de vos préférences : mensualité moins élevée(1)(Note de bas de page), remboursement plus rapide ou bien votre simulation personnalisée. Pour chaque option, vous retrouverez toutes les informations sur le montant total du crédit restructuré, le TAEG fixe ou encore le coût de l’assurance emprunteur(3)(Note de bas de page).
La loi Lagarde dispose que vous avez la possibilité de choisir une autre assurance(3)(Note de bas de page) que celle suggérée par votre banque ou votre organisme de crédit. Bien qu’elle soit facultative, elle est vivement conseillée pour pallier les aléas de la vie (accident invalidant, maladie, décès…).
Vous avez choisi l’offre qui vous convient. Vous avez désormais le choix entre renseigner vos coordonnées afin qu’un conseiller Sofinco vous recontacte aux heures que vous avez indiquées et poursuivre les démarches en ligne.
Après avoir téléchargé vos justificatifs, vous recevrez une réponse de principe immédiate. Attention, il faut attendre l’acceptation définitive de votre dossier pour considérer que la restructuration est valide. Le contrat n’est actif qu’à partir du moment où vous avez apposé votre signature.
Dès lors, Sofinco garantit que vos crédits seront soldés sous 8 jours(4)(Note de bas de page) et qu’un virement sera effectué sur votre compte bancaire si vous avez demandé un prêt supplémentaire(2)(Note de bas de page). En effet, si vous avez un nouveau projet à financer, vous pouvez demander un nouvel emprunt dont le remboursement sera intégré dans l’échéance unique dont vous êtes désormais redevable.