Crédit renouvelable et solvabilité insuffisante : facteur majeur de risque
Bien avant l’octroi d’un crédit renouvelable, la solvabilité de l’emprunteur est l’élément essentiel vérifié par l’établissement prêteur. Lors de la demande, des justificatifs de ressources sont exigés dans le but d’évaluer sa capacité de remboursement. Des revenus stables et réguliers sont attendus pour honorer le contrat. Dans le cas où les garanties financières ne seraient pas suffisantes, la demande de crédit renouvelable peut échouer.
Il existe un cas de figure dans lequel le crédit renouvelable est octroyé, puis l’emprunteur voit ses revenus diminuer à cause d’une perte d’emploi, d’un divorce ou d’un accident invalidant. Dans ce cas, l’organisme prêteur procède à une analyse de solvabilité et détermine la capacité de remboursement de l’emprunteur. S’il n’est plus capable de rembourser sa dette, le crédit peut être suspendu, mais la dette ne s’annule pas. Pour cette situation, l’assurance facultative(1) s’avère particulièrement utile. En effet, en fonction du contrat souscrit, l’assurance facultative(1) couvre les imprévus précités.
Quelles sont les conséquences du surendettement ?
Plusieurs lois encadrent strictement l’octroi de crédit à la consommation avec une attention particulière portée au crédit renouvelable. En 2014, se sont opérées les modifications de la loi Consommation. Elles visent à davantage protéger les particuliers contre les risques du surendettement en imposant aux organismes financiers la proposition d’un crédit amortissable comme alternative lorsqu’un emprunteur formule une demande de crédit renouvelable.
En cas de défaut de paiement répété, l’emprunteur est inscrit dans le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) géré par la Banque de France. Ce fichier doit impérativement être consulté par les établissements prêteurs avant d’accorder ou non un crédit, quel qu’il soit. Néanmoins, cette inscription ne constitue pas une interdiction de crédit.
Les garanties Sofinco
Depuis près de 70 ans, Sofinco s’inscrit dans une démarche de transparence et de multiplication des choix à la disposition des emprunteurs. Lorsque vous effectuez une simulation de crédit renouvelable, vous avez la possibilité de comparer différentes offres. De la mensualité la plus basse(2)(Note de bas de page) au remboursement le plus rapide,
Sofinco explicite les propositions avec des données chiffrées claires. Dans une démarche de transparence, le coût de l’assurance facultative(1)(Note de bas de page) est présenté sous chaque proposition.
Sofinco vous accompagne dans vos projets en prenant en compte vos besoins et vos capacités financières. En accord avec la législation en vigueur, nos conseillers mettent un point d’honneur à proposer des solutions de financement adaptées à votre situation personnelle afin de vous éviter d’être confronté aux risques liés au crédit.
Avec Sofinco, les démarches pour obtenir un crédit renouvelable s’effectuent en ligne et votre éligibilité est communiquée via une réponse de principe immédiate(3)(Note de bas de page) une fois la simulation effectuée. Seulement après l’acceptation définitive de votre dossier et la signature électronique(4) (Note de bas de page)de votre contrat de crédit renouvelable, vous recevez les fonds demandés(5)(Note de bas de page). Pour vous protéger, vous bénéficiez du délai de rétractation de 14 jours conformément à la loi Hamon. En somme, de la soumission de votre dossier jusqu’à l’acheminement des fonds vers votre compte bancaire(5)(Note de bas de page), en passant par l’étude rigoureuse de votre demande, Sofinco s’attache à mettre la sécurité et la transparence au centre.
