Avec le crédit renouvelable (1)(Note de bas de page), vous avez la possibilité de financer vos projets au rythme de vos envies ! Qu’il s’agisse de couvrir un besoin d’argent ponctuel ou de faire plusieurs petits achats, ce type de crédit conso vous permet de concrétiser tous vos projets à court ou moyen-terme. Aussi, quelle est la durée d’un crédit renouvelable ? Est-il possible d’allonger la durée de remboursement en cas de difficultés à honorer vos échéances ? On vous explique !
Qu’est ce qu’un crédit renouvelable ?
Un crédit renouvelable (anciennement crédit revolving) est une forme de crédit à la consommation qui vous permet de disposer d'un capital renouvelé au fur et à mesure de vos remboursements.
Contrairement à un prêt personnel traditionnel où vous recevez en une seule fois le versement du capital emprunté à rembourser par mensualités fixes, le prêt renouvelable offre une plus grande souplesse financière.
Une fois qu'une partie du crédit a été remboursée, la somme allouée devient à nouveau utilisable et peut servir à financer vos projets. Ce cycle de remboursement et de réutilisation peut se poursuivre tant que le plafond de crédit convenu avec votre prêteur n'est pas atteint.
Les remboursements sont généralement flexibles, avec des mensualités qui varient en fonction du solde restant dû. Cependant, le taux d'intérêt appliqué au solde non remboursé est souvent plus élevé que celui des prêts amortissables.
Cette forme de crédit est souvent utilisée pour des dépenses imprévues, des petits achats ou des besoins financiers temporaires. Toutefois, nous souhaitons rappeler qu’un crédit renouvelable vous engage et doit être envisagé avec prudence avant toute signature de contrat.
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Quelle est la durée maximale de remboursement pour un crédit renouvelable ?
Le Code de la Consommation fixe des durées de remboursement maximales qui varient en fonction du capital emprunté :
- 36 mois si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000 € ;
- 60 mois si le montant total du crédit est supérieur à 3 000 €.
*Bon à savoir : vos intérêts de prêt sont calculés sur la somme que vous avez utilisée, et non sur la limite de crédit (exemple : votre limite de crédit est de 3000€, si vous n’avez utilisé que 1000€, les intérêts seront définis sur la base de ces 1000€).
En conclusion, la durée d’un prêt renouvelable ne peut pas être supérieure à 5 ans. Au-delà de ce délai, vous avez la possibilité de souscrire un nouveau contrat de crédit renouvelable ou bien d’opter pour un crédit amortissable si votre capacité financière vous le permet.
En cas de difficultés de paiement, est-il possible d’augmenter la durée du prêt renouvelable ?
Comme mentionné précédemment, la durée d’un crédit renouvelable est intrinsèquement liée au montant du capital emprunté. Aussi, vous ne pouvez pas réellement augmenter la durée de remboursement de votre prêt.
En revanche, il est possible de demander à reporter vos mensualités (2)(Note de bas de page) en cas de difficultés de paiement, sous réserve d’approbation de votre prêteur. Ainsi, votre établissement financier peut vous accorder un report d’échéance à raison de 2 fois par an maximum.
Autrement, il est possible de demander un rachat de crédits (3)(Note de bas de page) par un autre établissement pour pouvoir baisser vos mensualités (4)(Note de bas de page). Cette opération est envisageable si vous avez plusieurs crédits en cours. En regroupant vos différents emprunts, vous pouvez profiter d’une mensualité unique auprès de votre nouvel organisme prêteur avec une durée de remboursement allongée.
