Besoin d’un coup de pouce ? Pour financer des projets de vie comme des études, une nouvelle voiture, des travaux dans votre maison ou encore même des vacances, le prêt à la consommation est tout indiqué. Oui, mais le crédit à la consommation, c’est quoi ? Définition, usages, démarches : voici tout ce que vous devez savoir sur ce type d’emprunt.
Crédit à la consommation : définition
Tout d’abord, qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ? Il s’agit tout simplement d’un prêt accordé à un particulier par une banque ou bien un organisme de crédit.
Également appelé crédit conso ou prêt conso, ce type d’emprunt se prête à toutes les opérations hors l’immobilier. Il permet de financer des projets non professionnels, des biens à la consommation ou encore même des prestations de service jusqu’à 75 000 € à partir de 3 mois de remboursement.
Depuis plusieurs années, le crédit à la consommation est encadré par la loi afin de limiter les abus et de protéger les emprunteurs, notamment avec la loi Lagarde, la loi Hamon ou encore la loi Neiertz.
On distingue 2 grands types de crédits conso, qui chacun répondent à des besoins différents :
- le crédit affecté : ce type de crédit est spécifiquement dédié à un achat précis auprès d’un tiers identifié. Il peut s’agir d’un prêt auto, d’un prêt étudiant ou encore même d’un prêt travaux. Les fonds du prêt affecté ne peuvent être débloqués que pour le type de projet communiqué à votre organisme prêteur, ce qui implique des délais.
- le crédit non affecté (ou prêt perso) : cette solution de financement vous permet de disposer librement des fonds mis à votre disposition en contrepartie d’un taux d’intérêt élevé. Il s’agit de la solution idéale pour souscrire un prêt conso immédiat et sans justificatif.
Quels sont les différents types de crédits à la consommation ?
Voici les principaux crédits à la consommation proposés par les banques et les établissements prêteurs.
Le micro-crédit - Jusqu’à 5 000€
Il s'agit d'un prêt rapide et idéal pour les personnes qui ne peuvent obtenir un crédit bancaire classique en raison de faibles revenus.
Cette solution vous permet de rembourser votre emprunt sur 3 à 6 mois. Il s’agit selon nous d’une solution à privilégier pour amortir de grosses dépenses liées à votre santé ou à des frais imprévus.
Le crédit renouvelable de 1501€ à 10 000€
Contrairement au prêt amortissable, le crédit renouvelable permet de disposer d’une somme d’argent qui se reconstitue au fil du remboursement et reste disponible pour de nouvelles utilisations. Le prêt renouvelable peut être remboursé sur 12 à 36 mois.
Le prêt personnel - de 3001 € à 75000 €
En réalité, ce crédit à la consommation peut être affecté ou non affecté. Il vous permet d’emprunter sur une durée de 3 à 120 mois. Le crédit personnel vous permet de financer une très grande diversité de projets.
Où souscrire un crédit à la consommation ?
Pour obtenir un crédit à la consommation, il est possible de vous adresser à votre banque, à une banque concurrente ou encore à un établissement spécialisé dans le crédit conso.
Notez par ailleurs qu’il existe de nombreux organismes de crédits personnels spécialisés dans la souscription de prêts rapides 100% en ligne (1). Si vous souhaitez débloquer rapidement des fonds pour votre projet, mieux vaut donc faire votre demande via un formulaire en ligne.
Comment faire pour obtenir un crédit à la consommation ?
Concrètement, c’est quoi un crédit à la consommation ? C’est un contrat qui vous engage auprès de votre établissement prêteur. En effet, vous devrez rembourser l’intégralité de la somme prêtée selon les modalités prévues par votre banque ou votre organisme de crédit.
Aussi, il convient d’abord de vérifier si vous êtes en mesure de supporter un crédit conso, que celui-ci soit affecté ou non affecté. En effet, le crédit ne doit pas vous mettre en difficulté mais vous apporter le coup de pouce nécessaire pour financer votre besoin urgent. Nous vous recommandons ensuite de vous renseigner sur le type de prêt le plus adapté à votre situation et de comparer les offres de crédit en ligne afin de faire des économies. Le but est d’obtenir un financement à taux avantageux et avec des conditions optimales.
C’est pourquoi il vous faut bien analyser le TAEG (taux annuel effectif global) du crédit à la consommation que vous désirez contracter, puisque celui-ci comprend le coût total de votre prêt ainsi que les frais qui y sont liés.
Enfin, sachez que les simulations de crédit conso en ligne constituent un excellent outil pour connaître votre capacité d’emprunt et obtenir une première estimation du capital qu’il vous est possible d’emprunter ainsi que de la durée de remboursement. Estimer votre prêt à la consommation est une opération gratuite et sans engagement.