Dans l’imaginaire collectif, obtenir un crédit à la consommation est un véritable chemin de croix. Si cela était peut-être vrai autrefois, il est désormais possible de souscrire un prêt personnel facilement sans devoir attendre plusieurs mois. Quels sont les crédits les plus faciles à obtenir ? Quelles sont les pièces essentielles à inclure dans votre dossier emprunteur ? Explications.
Comment obtenir un crédit à la consommation ?
Si le prêt immobilier est un type de crédit difficile à obtenir en raison de ses conditions exigeantes, cela n’est pas le cas des crédits à la consommation. Voici quelques exemples de prêts qui peuvent être plus faciles que d’autres à obtenir :
Le micro-crédit - Jusqu’à 2 000€
Il s'agit d'un crédit plus accessible de par son petit montant, notamment pour les personnes qui ne peuvent obtenir un prêt bancaire classique en raison de faibles revenus. Selon nous, le micro-crédit est plutôt une solution à privilégier pour amortir des dépenses liées à votre santé ou à des frais imprévus.
Le crédit renouvelable de 1501€ à 10 000€
Contrairement au prêt amortissable, le crédit renouvelable (1) permet de disposer d’une somme d’argent qui se reconstitue au fil du remboursement et reste disponible pour de nouvelles utilisations.
Le prêt personnel - de 3001 € à 75000 €
En réalité, ce crédit à la consommation peut être affecté ou non affecté. Le prêt personnel (2) vous permet de financer une très grande diversité de projets.
Auprès de quelle banque obtenir un crédit ?
Pour obtenir un prêt facilement, il est possible de vous tourner vers un organisme spécialisé dans le crédit en ligne.
L'avantage d’un tel organisme par rapport aux banques réside dans la dématérialisation des démarches et la rapidité du déblocage des fonds. En effet, il y a moins d’intermédiaires dans le processus de validation de votre demande. Si vous souhaitez obtenir rapidement et facilement un emprunt, mieux vaut donc faire votre demande via un formulaire en ligne.
Quels sont les facteurs pris en compte par les établissements de crédit ?
Pour pouvoir obtenir un crédit dans les meilleures conditions, il vous incombe de respecter certaines conditions fixées par les banques et organismes de crédit :
- Des revenus fixes et réguliers : non, il n’y a pas besoin d’être en CDI pour demander un prêt bien que ce statut soit plus rassurant pour les établissements prêteurs. Justifier d’une activité professionnelle récurrente au moment du dépôt de votre dossier est une condition sine qua non pour obtenir une réponse positive ;
- Un taux d’endettement inférieur à 35% : selon les conditions prévues par les organismes de crédit, votre reste à vivre doit être suffisant pour subvenir à vos besoins ;
- Des finances saines : dossier bancaire impeccable, relevés de comptes positifs, crédits en cours déjà soldés…Tout cela représente une garantie de solvabilité pour vos créanciers ;
Pour certains crédits conso, l’âge peut également avoir son importance. En effet, si vous devez souscrire une assurance emprunteur, certaines garanties comportent des exclusions liées à ce facteur.
Quelles démarches pour obtenir un prêt personnel facilement ?
Avant toute chose, nous rappelons qu’un crédit vous engage et qu’il vous incombe de rembourser l’intégralité de la somme prêtée.
Obtenir un prêt perso est certes plus facile qu’un autre type d’emprunt, mais il ne s’agit pas pour autant d’une démarche à prendre à la légère. Voici les étapes à suivre :
- Faire le point sur votre situation financière : en effet, votre emprunt ne doit pas vous mettre en difficulté mais vous apporter le coup de pouce nécessaire pour financer vos besoins.
- S’informer sur le type de prêt le plus adapté à votre situation : dans certaines situations, il est par exemple plus avantageux de souscrire un crédit affecté (taux moins élevé, meilleures conditions de remboursement, etc) à un projet en particulier.
- Comparer les offres de crédit en ligne : une excellente manière d’obtenir un financement à taux avantageux et avec des conditions optimales ! Pour ce faire, veillez à bien analyser le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) du crédit conso ou prêt perso que vous désirez contracter, puisque celui-ci comprend le coût total de votre prêt ainsi que les frais qui y sont liés.
- Faire une simulation de prêt perso : grâce à une calculette de crédit en ligne, vous allez pouvoir connaître votre capacité d’emprunt et obtenir une première estimation du capital qu’il vous est possible d’emprunter ainsi que de la durée de remboursement.
Pour rappel, estimer votre prêt d’argent avec un simulateur de crédit est une opération gratuite et sans engagement.
Quels justificatifs fournir pour obtenir un crédit ?
Pour contracter un prêt conso, votre établissement prêteur vous demande de présenter un dossier complet et solide. C’est pourquoi il vous faut fournir les documents suivants à votre créancier, afin de lui permettre d’analyser votre capacité de remboursement :
- 3 derniers bulletins de salaire
- Dernier avis d’imposition ;
- Relevés de compte bancaire ;
- Pièce d’identité valide ;
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Avant de statuer sur l’octroi d’un capital, votre banque ou organisme de crédit effectue une étude de votre profil afin de vous éviter de potentielles difficultés financières.
Si vous souhaitez obtenir un crédit affecté, il vous faut également transmettre un ou plusieurs justificatifs prouvant l’utilisation spécifique des fonds.
