Pour mener à bien des travaux de rénovation ou d’amélioration dans votre logement, vous avez la possibilité de souscrire un crédit travaux. Ce type de prêt vous permet de financer une grande diversité de chantiers et ainsi de concrétiser plus facilement vos projets. En quoi consiste le prêt travaux ? Quelle différence entre le crédit travaux affecté et le prêt perso ? Comment bien faire sa demande de prêt travaux ? Explications.
Qu’est ce qu’un prêt travaux ?
En matière de crédit travaux, on distingue le prêt travaux affecté du prêt personnel travaux.
Le premier est un type de crédit à la consommation octroyé spécifiquement pour financer des travaux de rénovation, d'amélioration ou de construction d’un logement. Ces travaux peuvent inclure des rénovations intérieures ou extérieures, des extensions de maison, des réparations structurelles, des installations d'énergie renouvelable, etc. Pour pouvoir souscrire un crédit travaux affecté, il vous faut fournir un justificatif d’utilisation (devis d’un artisan, facture) à votre établissement prêteur.
Le prêt perso travaux, quant à lui, est un crédit à la consommation dont l’usage n’est pas spécifiquement dédié au financement de travaux. En d’autres termes, les fonds peuvent être utilisés pour tout type de dépense, pas seulement pour les travaux dans votre habitation.
Que peut-on acheter avec un prêt travaux ?
Les fonds d'un prêt travaux peuvent être utilisés pour couvrir une variété de dépenses liées à vos chantiers d’amélioration ou de rénovation, notamment :
- Rénovations intérieures : peinture, revêtements de sol, remplacement de portes et fenêtres, rénovation de la cuisine ou de la salle de bains, etc.
- Rénovations extérieures : revêtements extérieurs, toiture, terrasse, aménagement paysager, clôtures, etc.
- Extensions de maison : construction de nouvelles pièces, agrandissement de l'espace habitable, conversion de greniers ou de sous-sols en espaces habitables, etc.
- Réparations structurelles : correction des problèmes de fondation, remplacement de poutres ou de charpentes, réparation de fissures, etc.
- Installations d'énergie renouvelable : installation de panneaux solaires, de systèmes de chauffage géothermique, d'isolations thermiques, etc.
- Améliorations de la sécurité : installation de systèmes d'alarme, de caméras de surveillance, de portes et fenêtres sécurisées, etc.
- Améliorations de l’accessibilité : installation de rampes, de marches antidérapantes, de mains courantes, de douches accessibles, etc.
En outre, votre crédit travaux peut être utilisé pour couvrir les coûts des matériaux, de la main-d'œuvre, des permis de construction et autres dépenses liées aux travaux de rénovation ou de construction.
Quelles sont les conditions pour faire votre demande de prêt travaux ?
Pour obtenir un prêt travaux, les conditions d’obtention sont plus ou moins les mêmes que pour tout crédit à la consommation. :
- Être majeur(e) ;
- Justifier de revenus fixes et réguliers : pour faire votre demande de prêt travaux, il est recommandé d’avoir des rentrées d’argent régulière et d’attester d’une activité professionnelle récurrente au moment du dépôt de votre dossier ;
- Avoir un taux d’endettement inférieur à 33% : ce qui signifie que votre reste à vivre doit être supérieur à 67% après calcul de votre capacité d’endettement ;
- Attester d’un dossier bancaire impeccable : avec des relevés de comptes positifs, peu ou pas d'incidents bancaires et si possible, vos crédits déjà remboursés.
Bon à savoir : si vous devez obligatoirement souscrire une assurance emprunteur avec votre prêt travaux, votre âge peut également avoir un impact sur les conditions d’obtention. En effet, les emprunteurs de plus de 65 ans se voient souvent appliquer des restrictions de garantie.
Quelles sont les démarches pour demander un prêt travaux ?
Afin de faire votre demande de prêt travaux, nous vous recommandons de suivre ces étapes :
- Faites un bilan de votre situation financière afin que votre emprunt ne vous mette pas en difficulté mais vous permette plutôt de couvrir vos besoins tout en respectant vos dépenses habituelles.
- Comparez les différentes offres de crédit en ligne en analysant attentivement le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de chaque prêt, car il inclut le coût total du prêt ainsi que les frais associés.
- Effectuez une simulation de prêt travaux à l'aide d'une calculette de crédit en ligne pour estimer votre capacité d'emprunt et obtenir une première idée du montant et de la durée de remboursement possibles. Gardez à l'esprit que l'estimation de votre prêt travaux via un simulateur de crédit est gratuite et sans engagement ; vous n'êtes pas obligé de souscrire aux offres proposées après la simulation.
Quels justificatifs fournir pour demander un crédit travaux ?
Pour contracter un prêt travaux, il vous est demandé de présenter un dossier complet et solide afin de permettre à votre prêteur d’analyser votre capacité de remboursement. Voici les documents à transmettre :
- Une pièce d'identité en cours de validité ;
- Vos 3 derniers bulletins de salaire
- Votre dernier avis d’imposition ;
- Vos derniers relevés de compte bancaire ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Avant de statuer sur l’octroi d’un capital, votre banque ou organisme de crédit effectue une étude de votre profil afin de vous éviter de potentielles difficultés financières.
Dans le cas d’un prêt travaux affecté, il peut vous être demandé de fournir un justificatif comme le devis de votre artisan afin de débloquer les fonds.
